Все о банкротстве физических лиц в 2023 году — статистика, последствия, этапы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Все о банкротстве физических лиц в 2023 году — статистика, последствия, этапы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2023 году она ограничена и составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если долг превышает 500 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.

Какие изменения вносились ранее

Участие в процедуре банкротства стало возможным не только юридическим лицам, но и физическим лицам. У граждан появилось законное основание быть признанным банкротом по решению суда. Физические лица получили возможность участвовать в процедуре банкротства в судебном порядке — в арбитражном суде и внесудебном порядке — в МФЦ.

Внесения изменений в процедуру банкротства позволило:

• проводить упрощенное банкротство физических лиц через внесудебную процедуру в Многофункциональных центрах (МФЦ);

• заявление и комплект документов на банкротство отправлять дистанционно через интернет;

• определить сумму долга, при которой гражданин может подать на банкротство по упрощенной процедуре (внесудебной) в размере от 50 000 до 500 000 рублей, а при судебном рассмотрении более 500 000 рублей.

Опасные советы по списанию долгов

Смотря на рекламу в интернете, создается впечатление, что списать долги — это просто, однако как человек, который занимается банкротством физических лиц с 2017 года, могу заверить Вас, что это не так.

Для того, чтобы успешно пройти процедуру, человеку недостаточно одного лишь желания. Необходимо подходить под озвученные выше критерии, а так же обосновать в суде необходимость процедуры, и собственную добросовестность.

Но зачастую, пользуясь правом списания долгов, люди забывают об обязанностях, в данном случае — о добросовестности, критерий которой четко определен законом.

Однако, играя на меркантильных чувствах граждан, некоторые “специалисты” по банкротству дают опасные советы, которые могут привести к проблемам в процедуре банкротства.

Советы эти касаются, в основном, вопроса сохранения имущества, дохода, взятия дополнительных кредитных обязательств перед процедурой банкротства.

Пример:

Продажа автомобиля перед процедурой банкротства может обернуться тем, что сделку оспорят и признают недействительной. В этом случае автомобиль будет реализован, а долг по завершении процедуры списан не будет.

Почему стоит обратиться к профессионалам?

Банкротство физических лиц достаточно сложный процесс, в котором задействованы множество сторон и специалистов: должник, кредитор (а чаще всего несколько кредиторов), юристы, арбитражный управляющий, судья. Увязать все интересы этих людей в одном деле под силу не каждому.

Специалисты нашей компании отслеживают все изменения в 127 федеральном законе и его правоприменении, что позволяет успешно завершать процедуры наших клиентов.

С 2017 года компания Банкрот-Сервис не проиграла ни одного дела.

Благодаря своему опыту, мы можем провести грамотный анализ ситуации, и точно оценить перспективы и риски каждого конкретного дела.

Наше кредо в том, что процедура должна быть выгодна клиенту в первую очередь, и если мы понимаем, что в ходе банкротства должник в основном потеряет, стараемся помочь другим способом, но не через процедуру банкротства.

Такой подход приносит свои плоды: более половины наших новых клиентов приходят по рекомендации, а отзывы на Ютубе и ресурсах-отзовиках говорят сами за себя!

Последствия банкротства физического лица

Признание вас банкротом влечет следующие последствия (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ; пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ):

1) в течение пяти лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;

2) вы не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении (за исключением установленных случаев):

— кредитной организацией — в течение 10 лет;

— страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК — в течение пяти лет;

— всеми остальными организациями — в течение трех лет;

3) если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.

Обратите внимание! Не облагаются НДФЛ доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества (п. п. 62 — 63 ст. 217 НК РФ).

Права физлица при банкротстве в суде

• Вы получаете ежемесячные выплаты: заработная плата из вашей зарплаты или пенсии + средства к существованию каждого из ваших иждивенцев.
• Попросите освободить имущество из конкурсной массы. Это все, что дешевле 10 000 рублей или оборудование для трудовых, религиозных или медицинских целей. Список можно продолжить, главное — обосновать его.
• Оспаривайте требования кредиторов — не соглашайтесь на долги, проценты, гарантии и т.д.
• Осуждайте финансового управляющего, если он нарушает права граждан. Важно отметить, что это зависит от того, выбран ли управляющий кредиторами. Такой финансовый управляющий пытается обанкротить банк — это влечет банкротство того, что он находит, он оспаривает сделку, он злонамерен.
• Он участвует в процессе, представляя и объясняя свою позицию. В качестве альтернативы он может доверить это своему адвокату и ждать, пока долг будет списан.

Стоимость услуг арбитражного управляющего при банкротстве

Участие финуправляющего в деле о банкротстве физлица является обязательным. Этот специалист назначается судом из числа арбитражных управляющих. Стоимость его услуг является фиксированной и составляет 25 000 рублей за одну процедуру (а их возможно и две). Кроме того, финансовый управляющий вправе рассчитывать на дополнительное вознаграждение.

Процентная часть вознаграждения (7%) выплачивается финуправляющему из поступивших в ходе реализации имущества средств.

Еще одна статья расходов: банкрот должен возместить все издержки финансового управляющего, связанные с выполнением возложенных на него обязанностей в рамках дела о банкротстве.

Например, за привлечение третьих лиц, вроде независимых экспертов при проведении оценки имущества. Законодательно не установлено ограничений на сумму возмещения расходов — она часто зависит от конкретных обстоятельств.

Расскажите, на что потратили

«Также вас не освободят от долгов, если вы не объясните аргументированно, куда дели деньги, и не докажете свою неспособность их отдать. Допустим, человек взял потребительский кредит, сделал пару платежей или не платил вообще, а потом заявляет, что он не может закрыть долг. Возникает вопрос на что были потрачены средства? Что-то на них куплено? Тогда это что-то можно продать и заплатить. Потратили на лечение? Предъявите медицинские документы. Украли? Должно быть заявление в правоохранительные органы», — продолжает адвокат.

Имеются и другие тонкости. Например, вы выплатили ипотеку, игнорируя долги по другим кредитам, а после решили объявить себя банкротом. Однако удовлетворение требований одних кредиторов за счёт других — нарушение закона. Есть вероятность, что средства, потраченные за последние полгода на ипотеку, вернутся в конкурсную массу, а правомерность права собственности на квартиру оспорят.

Изменения в законе о банкротстве с 2022 года

В 2022 году законодательство о банкротстве изменилось, однако изменения, касающиеся правил проведения процедуры для физических лиц, были не настолько существенными, чтобы кардинально изменить процесс.

Прежде всего, появились новые особенности в процедуре банкротства военнослужащих, призванных в Вооруженные силы по мобилизации. Так, с 20 октября 2022 года (см. Федеральный закон от 20.10.2022 № 406-ФЗ):

• из закона исключен запрет на открытие должником банковских счетов и их самостоятельное использование (речь идет о счетах, открытых для перечисления средств мобилизованным);
• банки не будут привлекаться к ответственности за совершение операций по поручению мобилизованного должника, находящегося на этапе реализации имущества.

Кроме того, в феврале 2022 года Конституционный Суд РФ вынес Постановление от 03.02.2022 № 5-П, в котором разъяснил правила продажи жилья, которое было возвращено в конкурсную массу из-за признания недействительной сделки по его реализации банкротом. В том случае, если для покупателя такое жилье является единственным, расчеты производятся следующим образом:

• после реализации жилья на торгах покупатель получает ту сумму, которую он уплатил должнику при его покупке;
• деньги, оставшиеся после расчетов с покупателем, включаются в состав конкурсной массы и распределяются между остальными кредиторами по общему правилу.

Кто может подать на банкротство

Правовые акты РФ определяют сумму задолженности и сроки просрочки платежей вследствие которых физическое или юридическое лицо могут признаваться банкротами. Гражданин РФ имеет право обратиться в арбитражную инстанцию с просьбой признать его неплатежеспособным из-за невозможности погасить имеющуюся у него задолженность. Однако заявление, поданное должником в суд, должно иметь подтверждение обстоятельств невозможности выполнения финансовых обязательств.

У должника также есть право указать в своем обращении данные СРО, арбитражный (финансовый) управляющий которого будет заниматься ведением процедуры банкротства заемщика.

Также право подать заявление на признание должника банкротом имеют конкурсный кредитор и арбитражный управляющий, назначенный судебной инстанцией. Полномочия управляющего заключаются в необходимости ведения активов физических и юридических лиц.

Любой субъект, у которого присутствует финансовая заинтересованность, может обратиться в суд в качестве инициатора процедуры банкротства. О плюсах и минусах банкротства можно прочитать в данной статье.

Дополнительные расходы на банкротство

Вид расходов	Стоимость
Расходы на вознаграждение финансовому управляющему	25 000 руб.
Публикация информационного сообщения в газете «Коммерсант»	10 000 руб.
Оплата направления запросов в государственные органы	2000-5000 руб.
Информационные сообщения в ЕФРСБ – (потребуется 7-10 публикаций).	400 руб. за 1 публикацию
Нотариальные расходы (доверенность)	1500-3000 руб.
Почтовые расходы на отправку документов	до 1000 руб.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица? Поэтапный разбор цен

Банкротство – сложный юридический процесс, за который должнику придется заплатить от 100 000 руб. Стоимость услуг по банкротству физических лиц складывается из обязательных судебных издержек, оплаты юридического сопровождения, прочих расходов. При грамотном подходе расходы можно минимизировать.

Автор, юрист
Актуальность
Просмотров

Бесплатная консультация юриста

• Какие расходы предусмотрены законом о банкротстве?
• Каков размер государственной пошлины за подачу заявления о признании несостоятельным?
• Сколько нужно заплатить финансовому управляющему?
• Стоимость публикаций сайте ЕФРСБ, в газете Коммерсантъ, местной газете
• Расходы на организацию торгов по продаже имущества должника
• Сколько нужно заплатить за почтовые услуги?
• Стоимость банковских услуг
• Расходы на услуги юриста по сопровождению процедуры банкротства
• Заключение эксперта

Основные понятия закона

Рассмотрим важные положения документа:

• признание физического лица банкротом происходит в Арбитражном Суде или по упрощенной процедуре через МФЦ без суда;
• в каких-то случаях физическое лицо обязано обратиться в суд для установления факта банкротства, а в каких-то – это лишь его право;
• кредиторы также вправе обращаться в судебные инстанции;
• в рамках соглашения между сторонами практикуется реструктуризация долга;
• при банкротстве физического лица его имущество подлежит реализации;
• погашение долга аннулирует данный статус;
• банкрот обязан уведомлять о своем статусе те финансовые организации, с которыми он планирует сотрудничать;
• внесудебная процедура прекращается, если в течение 6 месяцев начинается процедура судебного банкротства.

Кредитор имеет право инициировать судебное банкротство, если должник не указал его в списке кредитных организаций, который прилагается к заявлению для МФЦ. Также это право действует, если неправильно указан размер задолженности (занижен), несвоевременно предоставлена информация об улучшении финансового положения, установлен факт наличия имущества или имущественных прав заемщика.

Особенности и недостатки упрощенной процедуры

Упрощенная процедура проводится бесплатно, длится 6 месяцев, а заявителю не нужно собирать тонну документов — в этом состоят главные преимущества. Но для объективности поговорим и о недостатках:

1. Можно списать только долги, указанные в заявлении. Остальные придется в дальнейшем выплатить добровольно или через суд.

2. Если заявитель найдет работу, получит наследство, ему вернут долг — то есть, материальное положение улучшится, он обязан в течение 5 дней сообщить об этом в МФЦ и прервать внесудебное банкротство. При этом он вправе подать в суд и пройти процедуру реструктуризации, чтобы выплачивать задолженность комфортными суммами.

3. Удачное внесудебное банкротство — дело случая. В любой момент кредиторы могут подать иск, и аннулирование обязательств не состоится. Проконтролировать процедуру, в отличие от судебного банкротства, нельзя.

Сколько стоит внесудебный порядок банкротства физлица

С 1 сентября 2020 года физические лица могут быть признаны несостоятельными бесплатно во внесудебном порядке через МФЦ. Для того чтобы воспользоваться этим порядком необходимо одновременное наличие нескольких условий:

1. Сумма долга (в т. ч. по обязательствам, срок исполнения которых еще не наступил, по алиментам, по договору поручительства) не должна быть меньше 50 тыс. р. и превышать 500 тыс. р.
2. Наличие оконченного исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание. Новое производство не было начато.

При оформлении банкротства через МФЦ должник сэкономит на таких расходах, как:

• Оплата госпошлины.
• Вознаграждение финансового управляющего.
• Дополнительные расходы (почтовые, банковские, услуги связи и т. п.).

За подачу заявления о банкротстве платить вам не придется. Кроме того, на сайте МФЦ можно получить бесплатную юридическую консультацию онлайн.

Плюсы и минусы для должника

Рассмотрим положительные и отрицательные стороны банкротства физического лица.

К плюсам можно отнести:

1. Постепенное списание долга соразмерно вашим возможностям. Составляется график платежей при наличии источника дохода или реализуется имущество в счет погашения долговых обязательств. Если же доход очень мал, отсутствует имущество, присутствуют иные обстоятельства, например, нетрудоспособность, несовершеннолетние дети и прочие, то суд может принять решение о списании долга.
2. Невозможность предъявления претензий со стороны кредиторов и коллекторов, минуя суд.
3. С даты признания гражданина банкротом банки не могут начислять ему проценты по взятым кредитам. Погашению подлежит только сумма долга.
4. Родственники банкрота не останутся без личного имущества. Если оно принадлежит супругам в долевой собственности, то изъята для погашения долга будет только доля банкрота.

У процедуры есть и свои минусы:

1. Все накопления на счетах, а также собственность должника будут являться предметом для погашения образовавшегося долга.
2. Необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, госпошлину суду, а также нести иные расходы, связанные с ведением дела о банкротстве.
3. Длительность процесса. Процесс очень затяжной, поэтому нужно сразу настраиваться на несколько месяцев судебных разбирательств.
4. Ограничения в тратах и выезде за границу. Следует знать, что финансовый управляющий будет строго контролировать доходы и расходы. Дополнительно банкроту на время рассмотрения дела в Арбитражном суде может быть ограничен выезд за пределы страны, за исключением случаев, когда поездки связаны с работой и получением дохода. Запрет будет снят после того, как дело о банкротстве завершится.

Похожие записи:

• Размер имеет значение: допустимый вес багажа в самолете
• Закон о тишине в Новосибирской области в 2023 году
• Выплаты из маткапитала в 2023 году