Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как обезопасить себя от покупки поддельного полиса ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Увеличение тарифов автомобильной гражданской ответственности привело к многочисленным появлениям фиктивных страховых сертификатов. Подобные документы продаются по заниженным ценам, что привлекает некоторую часть собственников транспортных средств. Одни считают, что их не коснется жезл работника автоинспекции, и это оградит их от разбирательства, другие — правильное и небыстрое поведение на дороге не приведет к транспортному происшествию.
Виды поддельных полисов
По утверждению верховного суда России, каждое двадцатое обязательное страховое обязательство в стране является фальшивым. При этом нарушители представляются как умышленно получившиеся такое свидетельство, либо были обмануты предприимчивыми дельцами, как то:
- первые пользуются заведомо фиктивной копией сертификаты;
- последние — подлинным, но вышедшим из использования, бланком.
Чаще всего такими документами были настоящие бланки разорившихся агентств. Хотя и отпечатанные на стороне фальшивки внешне очень походят на подлинные сертификаты. Союз автостраховщиков разъясняет, как отличить страховой поддельный полис от настоящего, как то:
- серия, номерной знак невозможно ощутить пальцами, т. к. они нерельефны;
- отсутствует защитная металлизированная нить;
- отсутствует филигрань — водяной знак, отображающий логотип РСА;
- присутствуют некоторые опечатки, неточности на оттисках печати, штампа.
По каким причинам начали распространяться фальшивые полисы
Практически все люди, имеющие отношение к данной теме, единогласно сходятся во мнении, что одной из главных причин резкого роста количества подделок стало повышение тарифов на страхование гражданской ответственности. Здесь сыграл вопрос цены, потому что подделка стоит значительно дешевле оригинала. Банальная жадность вынуждает некоторых водителей покупать поддельный полис.
Где есть спрос, там предприимчивые люди сформировали и предложение. Мошенники могут распространять полисы даже через группы в социальных сетях. Реализация фальшивок происходит и через небольшие фирмы-однодневки. Еще одна из причин – банальная утеря бланков полиса, которые потом попадают в руки к злоумышленникам. Бланки могут быть украдены с целью дальнейшего нелегального распространения. Довольно распространенной ситуацией является лишение определенных страховщиков лицензии на осуществление своей деятельности. Выписанные ими полисы остаются на руках у водителей, но уже не имеют юридической силы. Такие прецеденты бросают тень на весь рынок автострахования, но от реальности не уйти.
Главные признаки, по которым можно определить подлинность полиса ОСАГО
После всех озвученных моментов возникает вполне закономерный вопрос: так как неподготовленному человеку «на глаз» определить подлинность такого важного документа, как страховой полис ОСАГО? Понятное дело, что подавляющее число людей даже не будет заморачиваться такой мыслью. Выше мы уже описывали ключевые признаки подделки. Здесь нужно держать в голове ключевую мысль – готовы ли вы платить деньги за очень подозрительный документ? Всегда нужно с осторожностью относиться к документации, получаемой из незнакомых источников.
Проблема в том, что далеко не каждый человек будет пристально рассматривать свой новый страховой полис. В нашем, таком технологичном мире, мошенничество получило новый виток развития. Одним из скрытых вариантов защиты являются водяные знаки. На них обращайте внимание в первую очередь. Качество бумаги на ощупь, расположение важных реквизитов на листе бланка – это простые, но важные моменты того, чтобы не стать «счастливым» обладателем страхового полиса. Лучше потратить несколько минут на скрупулезное изучение нюансов, чем потом кусать локти из-за собственного незнания.
Какие действия принимать, если виновник ДТП с поддельным полисом?
Итак, случилась непредвиденная ситуация и произошло дорожно-транспортное происшествие. При этом выясняется, что непосредственный виновник инцидента имеет фальшивый полис ОСАГО. В таком случае другая пострадавшая сторона должна своевременно предпринять ряд действий, чтобы иметь возможность рассчитывать на компенсацию ущерба:
- в первую очередь нужно обратиться с заявлением в страховую фирму виновника аварии с целью подтверждения подлинности полиса;
- когда факт подделки фиксируется страховой, тогда можно начинать требовать возмещения ущерба с непосредственного виновника дорожно-транспортного происшествия;
- если виновник ДТП отказывается добровольно возмещать ущерб, то следует обращаться напрямую в суд; исковое заявление в обязательном порядке должно подкрепляться всеми необходимыми документами, плюс требование о возмещение не только материального ущерба, а и морального с издержками на адвоката;
- написать заявление в полицию с требованием возбуждения уголовного дела по факту использования виновником аварии фальшивого страхового полиса ОСАГО.
Указанные выше шаги нужно предпринимать максимально оперативно. В противном случае можно не уложиться в сроки, прописанные на законодательном уровне. Эти сроки отводятся для предъявления претензий по факту возмещения нанесенного материального ущерба.
Как распознать фальшивый полис ОСАГО?
Более 2% продаваемых сегодня полисов ОСАГО – поддельные. Доподлинно неизвестно, какую долю составляют фальшивые полисы, купленные намеренно ради экономии, а какую часть автовладельцы покупают, становясь жертвами мошенников.
В любом случае, при ДТП водитель попадает в очень неприятную ситуацию, независимо от того, была ли приобретена подделка намеренно или нет. Сравни.
ру рассказывает, как обезопасить себя от этого риска и что делать, если подделка уже куплена.
Фальшивый полис ОСАГО могут продать недобросовестные страховые брокеры или агенты, которые работают прямо на улице или сидят в фургонах, а также интернет-мошенники. Последние запускают сайты, создают группы в социальных сетях или размещают информацию на сервисах бесплатных объявлений.
ОСАГО онлайн: где купить электронный страховой полис, нюансы оформления
Обладая фиктивным свидетельством, его владелец несет ответственность не только за свою машину, но и автомобиль пострадавшего. Судебные инстанции, либо сама компания решит, кто будет производить компенсационные выплаты, как то:
- Заявление о заключении страхового договора (заполняется на сайте страховщика).
- Документ удостоверяющий личность страхователя (как правило, используют паспорт).
- Свидетельство о прохождении государственной регистрации (в случае если страхователь является юридическим лицом).
- ПТС, СТС, технический паспорт автомобиля.
- Водительские права страхователя, а также копия прав лиц, допущенных к управлению (в случае, если полис оформляется на ограниченное количество людей).
- Диагностическая карта.
Как быть, если подделка уже куплена?
Владельцу автомобиля, в который врезался шофер с фальшивым полисом автогражданки, придется добиваться справедливости через суд. Никакая компания компенсировать убытки в добровольном порядке не согласится. Для получения выплаты необходимо:
- написать заявление в РСА с требованием проверить подлинность документа ОСАГО;
- составить досудебную претензию на имя виновника ДТП с требованием возместить ущерб (результаты проверки полиса РСА прилагаются к обращению);
- если реакции с виноватой стороны нет, обратиться с иском в суд, потребовав дополнительно возместить судебные издержки, оплату работы адвоката и т.д.;
- написать заявление в правоохранительные органы, приложив копию фальшивого полиса и заключения РСА.
Проще всего запросить компенсацию со страховщика, чьи подпись и печать стоят на документе. Даже если агент начнет отнекиваться, его вину будет легко доказать, ведь в базе, наверняка, обнаружится полис-двойник, к тому же неоспоримым окажется факт реализации подделки именно этим офисом.
Незаконным является отказ в компенсации на основании невыплаты агентом денег от сделки по продаже документа ОСАГО. Данные проблемы касаются только страховщика и банка, с которым он работает. Если у страхователя есть подтверждение оплаты автогражданки, он имеет права требовать денежной выплаты.
В случае, когда, несмотря на приложенные копии квитанции об оплате страховой премии и полиса, страховая компания в выплате отказывает, на ее имя следует составить жалобу. Данный документ направляется в РСА и пишется по образцу претензии на необоснованную задержку денежной компенсации. Нелишним будет направить дубликаты жалобы самому нерадивому агенту и в Центробанк (подобные отправления делаются обычно в форме заказного письма с уведомлением).
Заключая с брокером договор, или оформляя его по интернету, не стоит забывать, что страховые полисы ОСАГО могут быть поддельными. Поэтому договор следует заключать с проверенными страховыми агентствами. Если же водитель идет на его приобретение умышленно, ему грозит судебное разбирательство с лишением свободы, либо компенсационные расходы на ремонт пострадавшего от его действий автомобиля.
Оформить полис ОСАГО онлайн вы можете прямо у нас на сайте. Достаточно оставить заявку в специальной форме на бесплатную консультацию. Наш специалист позвонит вам и расскажет о преимуществах лучших страховых компаний.
Покупали ли вы поддельный полис? Как все было у вас? Расскажите нам в комментариях.
Просьба оценить наш пост и сделать репост, если он был вам интересен.
В чем отличие бумажного и электронного полиса
Электронный полис, по сути, полный аналог бумажного варианта. Его главное преимущество – это удобство. Документ можно приобрести на сайте страховой компании. Но есть условие – электронный документ может получить только гражданин, который уже заключал раннее договор со страховой компанией и имеет бумажный вариант полиса.
С точки зрения юридической силы, это одинаковые документы, которые имеют равное значение при предоставлении сотрудникам ГИБДД или в страховую компанию. Электронный полис действует в нашей стране с 2015 года. По внешнему виду электронный полис мало отличается от бумажного, за исключением микроузора, который используется для защиты в бумажном варианте.
Еще одно отличие есть непосредственно в процессе оформления документов. При оформлении онлайн документа нет необходимости приходить в офис, и вы избавлены от навязывания дополнительных услуг продавцом. При этом важно отметить, что цена и того, и другого варианта не различается.
Фиксируют ли камеры автофиксации вождение без ОСАГО?
Пока ещё нет. Если быть точнее, то фиксируют, но очень редко, в редких экспериментальных местах, а штрафы с таких камер водителям до сих пор (актуально на январь 2023 года) не приходят.
Вот только уже в скором времени всё может измениться. Да, вот уже почти 5 лет Российский союз автостраховщиков кормит нас обещаниями о том, что вот-вот технически будет реализована система, способная по камерам штрафовать водителей, передвигающихся без полиса на автомобиль. Вот только воз и ныне там!
Тем временем, РСА снова пообещали, что уже в первые месяцы 2023 года камеры заработают на проверку наличия на машину действующей страховки, и автовладельцам начнут приходить штрафы за езду без ОСАГО. И в этот раз есть одно уточнение – штраф с камеры будет приходить владельцу машины не чаще чем раз в сутки.
Насколько в этот раз данные слова соответствуют действительности, покажет время. Но прибавим к этому повышение штрафа хотя бы до 3 000 рублей, и на работу/с работы, например, без страховки уже не поездить!
Причины подделки полиса ОСАГО
Основной причиной является желание сэкономить на оформлении настоящей страховки. Тарифы страховых компаний растут, а мошенники предлагают фальшивые документы по сниженным ценам. В результате находится немало людей, желающих сэкономить таким нечестным образом.
Кроме тех, кто сознательно идёт на приобретение поддельного полиса, есть немало водителей, которые приобретают его, считая, что документ настоящий. Таким образом, они оказываются жертвами обмана, неумышленно нарушая закон при использовании поддельного полиса ОСАГО.
Подделка ОСАГО носит массовый характер. Обычно сразу производят большую партию фальшивых бланков. Мошенники ввозят их с территории других государств. Местные подделки, изготовленные кустарным способом, встречаются редко и выпускаются небольшими партиями.
Что должно быть указано в Е-ОСАГО
Электронный полис ОСАГО оформляется на бланке серии ХХХ (для бумажных полисов используются бланки ККК и МММ). Цвет документа, как правило, оранжево-розовый, как и у бумажной версии. В отличие от бумажного полиса, в электронном не размещается QR-код для проверки документов.
Электронный полис содержит те же данные, что и бумажный:
- Размер страховой премии
- Сроки действия и периоды использования
- Сведения о страхователе
- Сведения о транспортном средстве и его собственнике
- Сведения о водителях и их количестве
- Сведения о размере страховой премии
- Сведения о страховых случаях
- Дату заключения договора