Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности получения ипотеки военными». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Комментарии экспертов
Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:
— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?
— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.
Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.
Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:
— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.
Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.
Выбор кредитной организации
Выбор кредитных организаций ограничен: кредит предоставляют банки-участники НИС. Однако оформление кредита возможно и в дистанционной форме, поэтому трудностей с выбором компании не возникнет.
Среди доступных банков:
|
Кредитная организация |
Первоначальный взнос |
Ставка |
Сумма кредита |
Срок |
|
Абсолют Банк |
20% |
11% |
2 млн. 390 тыс. |
20 лет |
|
Банк Россия |
15% |
10,25% |
2 млн. 619 тыс. |
25 лет |
|
ВТБ |
15% |
8,6% |
3 млн. 200 тыс. |
25 лет |
|
Сбербанк |
15% |
9,8% |
2 млн. 890 тыс. |
25 лет |
|
Россельхозбанк |
10% |
11,9% |
3 млн. 60 тыс. |
От 3 до 27 лет |
|
РНКБ |
10% |
9,6% |
3 млн. 112 тыс. |
3-25 лет |
|
Санкт-Петербург |
20% |
10,9% |
500 тыс. + |
От 1 года |
|
Промсвязьбанк |
15% |
5,5% |
4 млн. 230 тыс. |
3-25 лет |
|
Открытие |
15% |
6,8% |
3 млн. 724 тыс. |
29 лет |
|
Зенит |
15% |
6,3% |
3 млн. 300 тыс. |
От 1 года |
|
Дом РФ |
15% |
7% |
3 млн. 700 тыс. |
От 3 лет |
|
Газпромбанк |
20% |
11% |
2 млн. 827 тыс. |
25 лет |
Сколько времени займет оформление военной ипотеки?
Кому дают военную ипотеку
Такая государственная поддержка распространяется только на тех военных, кто служит по контракту. Вот кому положена военная ипотека в обязательном порядке:
- Профессиональным военным, получившим первое офицерское звание после 01.01.2005.
- Мичманам и прапорщикам, пришедшим на воинскую службу после 01.01.2005 и отслужившим 3 года по контрактной системе.
- Офицерам запаса, призванным вновь на воинскую службу.
- Военнослужащим на контрактной основе, получившим офицерское звание после 01.01.2008.
- Солдатам и матросам, сержантам и старшинам, чей воинский путь начался после 01.01.2020 и отслужившим не менее 3 лет.
Другим категориям нужно подать рапорт для включения их в реестр участников НИС на добровольной основе. Как только на них откроют спецсчет, спустя 3 года службы ипотека военная станет доступной, включая накопительные средства.
В добровольном порядке участие могут принять:
- Солдаты и матросы, сержанты и старшины, заключившие контракт во второй раз после 01.01.2005.
- Мичманы и прапорщики, у которых более 3 лет военного стажа на 01.01.2005.
- Остальные категории, обозначенные в статье 9 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ.
Налоговый вычет по военной ипотеке
Право на налоговый вычет наступает, если заемщик вкладывал в покупку дома или квартиры собственные деньги. Компенсировать государственные кредитные средства по закону нельзя. При этом можно рассчитывать на возврат части накоплений, потраченных на ремонт комнат. Однако под это условие подходит только новостройка. Вернуть средства, потраченные на обустройство квартиры из вторичного фонда не получится.
К ремонтным работам, подлежащим налоговому вычету, относятся:
- оштукатуривание стен;
- заливка пола;
- малярные работы;
- установка дверей, окон.
В документах на покупку квартиры необходимо указать, что помещение было приобретено без ремонта, или была выполнена черновая отделка. Налоговому инспектору нужно будет предоставить акт приема квартиры. В нем должны быть прописаны: степень готовности помещений, типы проведенных работ, сумма, потраченных на ремонт накоплений.
Чтобы получить положенную выплату, необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Сделать это можно лично, или отправив необходимые документы по почте, или через кабинет налогоплательщика с помощью специального приложения, либо через сайт ведомства. Также можно оформить нотариальную доверенность на другого человека, который будет представлять интересы плательщика в налоговой инспекции.
Для получения вычета необходимо подготовить следующие документы:
- справку 2 НДФЛ с места работы;
- договор купли-продажи с указанием всех участников сделки;
- выписку о праве собственности на недвижимость из Росреестра;
- документ с одобрением на жилищный кредит, выданный в банке;
- график погашения ссуды, размер выплаченных процентов, обязательный платеж, первоначальную банковскую ставку;
- выписка со счета, магазинные чеки, доказывающие, что собственник вложил личные средства в покупку жилого имущества или его ремонт.
Кaк cтaть yчacтникoм пpoгpaммы вoeннoгo кpeдитoвaния
Пpи пocтyплeнии нa cлyжбy в oбязaтeльнoм пopядкe oфopмляeтcя кapтoчкa yчacтникa нaкoпитeльнo-ипoтeчнoй cиcтeмы, кoтopaя вклaдывaeтcя в личнoe дeлo. Этoт дoкyмeнт и личный 20-ти знaчный нoмep пoдтвepждaют фaкт зaнeceния в oбщий peecтp.
Пpи oфopмлeнии личнoй кapтoчки НИC нeoбxoдимo пoдaть:
✔ кoпию пacпopтa;
✔ кoпию кoнтpaктa.
3aпиcь нoвыx yчacтникoв пpoгpaммы вoeннoгo кpeдитoвaния пpoвoдит yпoлнoмoчeнный coтpyдник вoинcкoй чacти, кoтopый oтвeчaeт зa cвoeвpeмeннyю peгиcтpaцию. Ecли вoeннocлyжaщий пoлyчил пpaвo cтaть yчacтникoм НИC и нe был внeceн в peecтp нa пpoтяжeнии тpex мecяцeв, peгиcтpaтop пишeт oбъяcнитeльнyю.
Кaкиe ycлoвия кpeдитoвaния пo pocвoeнипoтeкe
Уcлoвия выдaчи цeлeвoгo жилищнoгo зaймa мoгyт oтличaтьcя в зaвиcимocти oт бaнкa, в кoтopый вы oбpaтитecь. B cpeднeм кpeдитныe opгaнизaции пpeдлaгaют oфopмить pocвoeннyю ипoтeкy:
📃 вoeннocлyжaщим вoзpacтoм oт 25 лeт;
📃 нa cyммy дo 2,6 млн pyблeй;
📃 c пepвым взнocoм oт 10%;
📃 c пepeплaтoй 10-12% гoдoвыx;
📃 нa cpoк дo 20 лeт, нo нe бoлee 45 лeтнeгo вoзpacтa зaeмщикa.
Baжнo! B бoльшинcтвe cлyчaeв, чeм мoлoжe вoeннocлyжaщий, тeм бoлee лoяльныe ycлoвия пpeдлaгaют бaнки.
Кaкиe pacxoды нe пoкpывaeт вoeннaя ипoтeкa
Bocпoльзoвaвшиcь гocyдapcтвeннoй пpoгpaммы пoддepжки, чacть pacxoдoв вoeннocлyжaщиe кoмпeнcиpyют зa cвoй cчeт, a имeннo:
☑ ycлyги пo oцeнкe cтoимocти нeдвижимocти;
☑ oфopмлeниe выпиcoк и cпpaвoк пpи пoкyпкe втopичнoй нeдвижимocти;
☑ нoтapиaльныe ycлyги пpи вcтyплeнии в пpaвo coбcтвeннocти;
☑ пoмoщь pиэлтopoв и дpyгиx cпeциaлиcтoв пpи пoдбope жилья, cбope и зaпoлнeнии дoкyмeнтoв;
☑ пoкyпкy cтpaxoвoгo пoлиca нa нeдвижимocть;
☑ бaнкoвcкиe кoмиccии и cбopы;
☑ в oтдeльныx cлyчaяx, зaдaтoк пpoдaвцy (зaвиcит oт ycлoвий пpoдaжи).
Свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа
Как только прошло 3 года с вступления в НИС, становится доступна военная ипотека для военнослужащих. Чтобы получить свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа, будущий заемщик должен подать рапорт на имя командира воинской части. С полученным документом можно идти в банк для получения ипотечного кредитования. При этом не обязательно приобретать какое-то новое жилье. Если у вас уже имеется кредит на недвижимость, его можно будет погасить накопленными на счете средствами. Имеющаяся сумма опубликована на сайте НИС, в личном кабинете участника.
Внимание! Срок действия выданного свидетельства составляет 6 месяцев. При неиспользовании возможностей по программе военной ипотеки в установленный срок, потребуется оформлять свидетельство заново.
Ведущие банки, предоставляющие кредит по программе
В 2023 г. оформить военную ипотеку участники НИС могут более чем в двух десятках банков. Большинство этих учреждений работает с обычной ВИ, однако некоторые предоставляют ИК и по льготной программе «Семейная ипотека для военнослужащих». Сведения о первой десятке ведущих банков, предоставляющих выдачу ипотеки для участников НИС, даны в Таблице 2:
| № п/п |
Наименование банка |
Военная ипотека, мин. ставка, % |
Льготная ВИ для семей с детьми, мин. ставка, % |
|---|---|---|---|
| 1. | Сбербанк | 8,4 | 4,7 |
| 2. | ВТБ | 8,5 | — |
| 3. | Газпромбанк | 8,1 | — |
| 4. | Россельхозбанк | 7,5 | — |
| 5. | Банк «Открытие» | 7,6 | — |
| 6. | Промсвязьбанк | 7,4 | 5,85 |
| 7. | ИТ Банк | 7,5 | — |
| 8. | Примсоцбанк | 7,5 | — |
| 9. | ДОМ РФ | 7,5 | 4,9 |
| 10. | Банк «Зенит» | 9,1 | 4,9 |
Чем военная ипотека отличается от обычной
Военная ипотека отличается от аналогичных кредитов гражданским лицам. Она выплачивается государством, а не самим военнослужащим. В остальном – это также кредит, выдаваемый с целью приобретения жилой недвижимости. Купить таким образом можно как готовое жилье, так и строящееся.
Функционирование всей военной ипотечной системы обеспечивает ФГКУ «Росвоенипотека», находящееся в ведении Министерства обороны РФ. Чтобы купить недвижимость в ипотеку, человек должен быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС). Это доступно всем военнослужащим, кроме солдат срочной службы.
В финансовом плане военная ипотека ничем не отличается от обычной, механизм выдачи кредита тот же. Разница лишь в том, что сам военнослужащий не вносит платежи, за него это делает государство.
[offerIp]
Накопительно-ипотечная система регулируется и контролируется следующими органами:
- Министерством обороны.
- ФГКУ «Росвоенипотека».
- АИЖК (ДОМ.РФ).
Вся НИС базируется на Федеральном законе «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» № 117-ФЗ от 20.08.2004.
Жилищная ипотека военнослужащим работает на следующих условиях:
- Необходимо состоять в накопительно-ипотечной системе. Это обязательное или добровольное решение каждого военнослужащего, соответствующего определенным параметрам.
- Как только военнослужащий соглашается на участие в НИС, ему открывается специальный персональный счет, он является накопительным. Деньги перечисляются туда ежегодно.
- Эта сумма едина для всех военнослужащих независимо от выслуги, должности, заработной платы, звания. Каждый год выплата подлежит индексации.
- Деньги начисляются Росвоенипотекой, пока человек состоит на службе, но не более 20 лет.
- Накопленными денежными средствами можно воспользоваться через три года после открытия счета, в этот момент военнослужащий получает свидетельство о праве целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Как правило, накопления идут на уплату первоначального взноса при оформлении ипотеки.
- Если военнослужащий воспользовался накоплениями и купил недвижимость в ипотеку, в дальнейшем государство будет вносить ежемесячные платежи по кредиту: сумма, которая раньше выплачивалась ежегодно, теперь будет делиться на 12 частей и направляться в банк, в котором оформлена ипотека.
- Деньги в рамках программы можно потратить исключительно на приобретение квартиры или дома, погасить с их помощью ипотеку. Сделать это разрешается в любом регионе РФ. Купить просто земельный участок нельзя.
- Существуют и определенные требования к приобретаемой недвижимости: она должна быть пригодна для проживания, оборудована санузлом, кухней, водопроводом.
Плюсы, минусы и риски ипотеки для военнослужащих
Ипотека для военнослужащих – отличный способ приобрести жилье, не вкладывая в покупку собственные средства. Огромное количество военнослужащих являются участниками НИС и уже купили недвижимость.
Главные плюсы программы:
- уже через 3 года участия (на данный момент) можно стать обладателем квартиры или дома в любом уголке России;
- недвижимость можно приобрести как на первичном, так и на вторичном рынке;
- не нужно тратить собственные деньги.
Минусы программы:
- большой первоначальный взнос (от 15-20 % стоимости жилья);
- необходимо тратиться на страхование недвижимости и ее оценку;
- сертификат НИС действует только полгода;
- необходимость вернуть все деньги государству и банку в случае досрочного увольнения.
Военная ипотека военнослужащих по контракту может стать как возможностью обеспечить себя и свою семью жильем, так и тяжелым бременем в случае увольнения из армии раньше срока. Если же бывший военный потеряет возможность выплачивать ипотеку, объект недвижимости может быть изъят банком и продан.
Об участии в программе «Военная ипотека»
Участником могут стать только военнослужащие, проходящие службу по контракту не менее 3 лет, имеющие воинское звание и удостоверение, а также являющиеся участниками НИС. Под эту категорию подходят практически все контрактники, но все же имеются исключения.
Требования для оформления военной ипотеки:
- служба по контракту;
- членство в НИС (не менее 3 лет);
- возраст 22-45 лет.
Кто из военнослужащих НЕ может претендовать на «военную ипотеку»:
- офицеры, окончившие военные учебные ВУЗ до 1 января 2005 г.;
- солдаты/матросы/сержанты/старшины, заключившие 1-й контракт;
- те же категории, заключившие 2-й контракт до 1 января 2005 г.
Военная ипотека как явление еще не получила широкого распространения среди военнослужащих, потому как многие осознают риски, связанные с данным кредитом. Воспользоваться предложением могут только те, кто твердо решил связать свою жизнь с Вооруженными силами РФ. Возможность почти полностью оплатить квартиру или дом из фед. бюджета – это уникальный шанс для тысяч контрактников обеспечить свои семьи качественным современным жильем.
Плюсы:
- контрактник получает квартиру практически за счет государства;
- для выдачи кредита не требуются никакие подтверждения;
- действует налоговый вычет;
- простая процедура оформления.
Минусы:
- есть риск влезть в долги при увольнении со службы;
- не все застройщики поддерживают программу;
- отдельные категории контрактников не могут вступить в НИС.