Мошенничество с банковскими ячейками: как защитить себя

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенничество с банковскими ячейками: как защитить себя». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банковская или депозитарная ячейка, банковский сейф — это металлический ящик для хранения ценностей в банке. Размеры у таких боксов бывают разные — от 5 см в высоту, 10 см в глубину и 30 см в ширину и больше. Иногда размеры указывают в кубических сантиметрах. Для понимания — в сейфе объёмом 3500 кубических см легко уместятся 15 миллионов рублей. Ячейки оборудованы сигнализацией, противопожарной системой и бронированными дверцами.

Как арендовать ячейку и пользоваться ей

Продавцу и покупателю нужно вместе прийти в банк и заключить трёхсторонний договор об аренде сейфа. В нём прописывают:

• обязательства банка по предоставлению ячейки, её сохранности и безопасности;
• данные всех арендаторов — продавца и покупателя;
• срок аренды;
• стоимость;
• условия доступа;
• дополнительные уточнения.

Банковский аккредитив — это способ безналичного расчета, при котором деньги за квартиру хранятся в банке, а тот переводит их продавцу уже после регистрации сделки.

Это безопасный способ по нескольким причинам:

• это безналичный расчет — деньги хранятся не в сейфе банка, а на счете, доступ к которому есть только у банка;
• открыть аккредитив можно без присутствия продавца;
• банк переведет деньги на счет продавца, только если переход права собственности будет зарегистрирован.

Получается, банк выступает третьей стороной: получает деньги, хранит у себя и отдает, только когда убедится, что сделка зарегистрирована.

Разберем по шагам, как передают и получают деньги с помощью аккредитива:

• покупатель открывает в банке аккредитивный счет на имя продавца;

• покупатель переводит на этот счет всю сумму за квартиру;

• Росреестр регистрирует переход права собственности;

• продавец показывает банку зарегистрированный в Росреестре договор купли-продажи, или выписку из ЕГРН, или любой другой документ, который указали в договоре в условиях доступа к аккредитиву;

• продавец получает деньги на свой счет.

Передавать деньги продавцу «на руки» до регистрации сделки — небезопасно

Некоторые мои коллеги твердят, что без всяких банковских ячеек покупатели всю жизнь передавали деньги продавцам «на руки» и все проходило нормально. Я же считаю так — если можно дополнительно обезопасить себя, то не стоит жалеть на это денег. Тем более и сами продавцы охотно соглашаются на вариант с банковской ячейкой, ведь банк защищает интересы обеих сторон.

Если продавцы настаивают получить деньги «на руки», например, после подачи документов в МФЦ или в УФРС, а не после регистрации сделки, то я бы сто раз подумала о покупки такой квартиры. В крайнем случае лучше отправить деньги безналичным путем и обязательно получить от продавца расписку о получении денег (образец).

Подводные камни и риски при расчете через банковскую ячейку

Хотя метод расчетов «прозрачен», есть отрицательные моменты, связанные с конфиденциальностью процедуры. К недостаткам причисляют:

1. Невозможность проверить сумму «не отходя от кассы». При аренде сейфа и закладывании в него содержимого заключается договор. В нем не указано, что именно кладет арендатор в ящик, какая в нем сумма и какими купюрами. А это риск для продавца. Ведь если денег окажется недостаточно, или купюры — фальшивыми, доказать это будет непросто. Клиенту следует быть внимательным, чтобы изучить, нет ли в договоре пункта, в котором оговорено, что банк не несет ответственности при предоставлении фальшивых документов.
2. Риск открытия ячейки по поддельным документам.
3. Свободный доступ к ячейке после окончания срока ее аренды.

В договоре Сбербанка есть пункт, где сказано, что за содержимое банк ответственность не несет, поэтому и застраховать его не получится.

Чтобы избежать неприятностей, закладка денег в ячейку производится только вместе с продавцом, который предварительно проверит подлинность купюр.

✅ Стоимость банковской ячейки при покупке квартиры

Цена за аренду банковской ячейки рассчитывается на основании 3 ключевых показателей. Это:

1. Регион, в котором располагается кредитно-финансовое учреждение.
2. Размеры сейфа.
3. Срок, на который арендуется сейф. Например, в «Сбербанке» вы можете арендовать ячейку на срок от 1 дня до 3 лет (с возможностью пролонгации).

Окончательная стоимость также будет зависеть от внутренних тарифов конкретного учреждения. Средняя цена аренды варьируется в пределах 1000-5000 рублей за 30 дней.

«Сбербанк» разделяет все регионы РФ на 3 тарифные зоны. Цены здесь отличаются друг от друга. Например:

1. Вы можете арендовать самый маленький сейф в Москве на срок от 1 до 30 дней включительно. Вам понадобится уплачивать 75 рублей за 1 день использования. Дополнительно вам потребуется оплатить 2400 рублей за обеспечение контроля за допуском к индивидуальному сейфу. Москва относится к тарифной зоне I по системе «Сбербанка».
2. Вы можете арендовать самый маленький сейф в Ростове-на-Дону на срок от 1 до 30 дней включительно. Тариф за эту услугу будет аналогичен тому, что применяется в Москве (75 руб./день + 2400 рублей сверху). Ростов-на-Дону относится к тарифной зоне II по системе «Сбербанка».
3. Вы можете арендовать самый маленький сейф в любом из Байкальских отделений на срок от 1 до 30 дней включительно. Вам понадобится уплачивать 38 рублей за 1 день использования. Дополнительно вам потребуется уплатить 1200 рублей за обеспечение контроля за допуском к индивидуальному сейфу. Офисы, расположенные на Байкале, относятся к тарифной зоне III по системе «Сбербанка».

Ниже вы можете ознакомиться с точными тарифами «Сбербанка» для каждого региона РФ. Помните, что в случае повреждения вами индивидуального сейфа, утраты ключа или его несвоевременного возврата вы должны будете заплатить 7000 рублей (вне зависимости от региона).

Что собой представляет банковская ячейка

По сути, это сейф в банке, расположенный в охраняемом хранилище, доступ к которому есть только у лиц, участвующих в сделке. Арендатором ячейки чаще всего выступает покупатель квартиры, им же в сейф помещается требуемая сумма. Банк отвечает исключительно за сохранность сейфа, но не его содержимого. Между покупателем, продавцом и банком заключается дополнительное соглашение, регулирующее все права и обязанности сторон. Именно продажа квартиры продавцом через банковскую ячейку несет меньше всего рисков и считается оптимальным способом проведения сделки.

Доступ к сейфу имеют только стороны-участники сделки при условии наличия у них ряда документов. Для продавца это:

• паспорт;
• договор купли-продажи;
• подтверждение регистрации права собственности на квартиру;
• ключ от сейфа (полученный от покупателя).

Преимущества использования банковской ячейки при продаже квартиры

• Главный плюс подобной процедуры – безопасность. Кража денег из банковской ячейки – отличный сценарий для боевика, но в реальной жизни такой исход практически невозможен. Если при передаче денег через нотариуса сумку могут выхватить прямо на месте, то в случае использования ячейки это исключено. Само здание банка находится под тщательной охраной, снабжено камерами наблюдения, а ключ от каждого сейфа строго индивидуален.
• Еще одно преимущество использования ячейки – материальная доступность. Ее аренда обходится всего в несколько тысяч. Дополнительно можно заказать услугу пересчета денег и подтверждения их подлинности банком. При желании арендатор может проверить содержимое сейфа или пересчитать имеющиеся в нем деньги в специальной комнате, расположенной рядом с хранилищем.
• В случае если сделка не будет доведена до конца, покупатель не потеряет свои деньги. Продавец сможет забрать деньги только после предъявления договора купли-продажи и записи о регистрации сделки в Росреестре. Если что-то пойдет не так (например, выяснится, что на квартиру наложены обременения) и сделка не состоится, покупатель сможет забрать деньги.

Преимущества покупки квартиры через ячейку

Риски неплатежей сводятся к минимуму. При традиционных наличных расчетах сумма может передаваться сразу после подписания договора. Однако в этом случае нет гарантии, что продавцом не будет сорвана процедура госрегистрации жилья.

Нередко практикуется расчет после переоформления права собственности на жилье в пользу покупателя. Но здесь рискует продавец, так как покупатель может не выполнить своих обязательств. Использование банковской ячейки исключает подобные ситуации. Продавец гарантированно получит деньги после передачи прав собственности на недвижимость в адрес покупателя. Последний же в случае срыва госрегистрации получит свои средства обратно.

Продавец забирает деньги в любое удобное для него время, но только после получения зарегистрированного договора купли-продажи. Также он может открыть счет в этом же банке и перевести средства на него, не вынося их за пределы организации.

Так, основные преимущества

передачи денег через ячейку при покупке квартиры:

Гарантия безопасности

Гибкие сроки аренды (ее можно продлевать)

Удобство использования (забрать деньги можно в любой день)

Хранение неограниченной суммы

Невысокая стоимость

При этом все действия по расчетам происходят непосредственно в банке, где есть камеры наблюдения и охрана. Кроме того, даже если банк станет банкротом, на деньги, находящиеся в сейфах, это не распространяется.

Когда банки могут вскрыть депозитарий?

Банк имеет право вскрыть сейф без присутствия арендатора в случаях:

• Когда срок аренды ячейки завершился, но клиент так и не забрал свои вещи. Тогда по истечении срока, указанного в договоре (это может быть 1-3 месяца), банк получает право вскрыть сейф и освободить его.
• По требованию органов МВД (постановление следственного комитета, решение суда, санкция прокурора) для проведения следственных действий.
• В случае наступления форс-мажорных обстоятельств.
• После смерти клиента – при предъявлении наследниками нотариально оформленных документов о вступлении в наследство.
• В случае хранения запрещенных предметов (если это станет каким-либо образом известно банку), а также в случае появления излучений, резких запахов, электромагнитного поля и т. п.

Если продажа квартиры по какой-либо причине не была завершена, покупатель может прийти в депозитарий и забрать свои деньги. Для этого в договоре специально указывается срок, после которого покупатель получает доступ к наличным средствам. Например, это может быть 21 день со дня заключения договора на аренду ячейки.

Если после расторжения договора покупатель и продавец еще нормально общаются, им лучше всего вместе прийти в банк и подписать дополнительное соглашение о расторжении первого соглашения, в котором описывались условия доступа к ячейке. Сразу после этого покупатель может достать из депозитария свои деньги.

Если же общение между сторонами договора прервалось окончательно, покупатель дожидается окончания срока, после которого ему открывается доступ к ячейке, и забирает свои деньги. Обычно при этом сотрудник банка звонит продавцу и предупреждает его об изъятии наличных.

Как происходит передача денег при покупке квартиры

Есть несколько вариантов возможной передачи наличных денежных средств при покупке нового недвижимого имущества:

1. Наличными, после процедуры оформления всех документов на право собственности.
2. Наличными. До того как завершится оформление всех документов в Регистрационной палате.
3. С помощью банковской ячейки.

Безусловно, что вариантом №1 и №2 пользуются несознательные граждане, так как достаточной безопасности они не гарантируют. Просто представьте на миг, что квартира стоит 3,5 миллиона рублей. Если для расчета с продавцом будут использованы купюры в 5000 рублей, то пачка будет довольно солидной. Понятное дело, участники сделки могут прийти к соглашению провести встречу на условленной территории, но кто даст гарантию, что покупатель без проблем доберется с внушительной суммой до назначенного места? И кто может заранее знать, каким человеком является продавец и не расскажет ли он непорядочным людям о том, когда и где покупатель должен передать ему деньги? Никто не уверен в кристальной честности друг друга на момент сделки с недвижимым имуществом. А риск, в наше время, поверьте, очень высокий. И лишиться накопленных денег, на сбор которых люди порой тратят всю жизнь, можно довольно просто.

Если вы приняли решение о таком варианте передачи денег, и не боитесь сопряженных с ним рисков, то остается лишь надеяться на порядочность другой стороны и не забывать о таких мерах предосторожности:

• На встречу необходимо взять кого-то из проверенных друзей или несколько родственников.
• Место для встречи нужно выбрать такое, чтобы возникновение угрозы в момент передачи денежной суммы было минимальным.
• Заранее потребуйте от продавца, чтобы он составил расписку о том, что определенная сумма денег была им получена. Документ можно составить в произвольной форме, но в нем обязательно должны быть полные личные данные участников сделки, их паспортные данные, переданная денежная сумма прописью и фраза, что никаких претензий не имеется.

Цена ячейки в Сбербанке при купле-продаже квартиры и ипотеке в Москве, СПБ и регионах

Несмотря на то, что Сбербанк имеет множество филиалов по всей стране, условия, предлагаемые финансовым учреждением, могут варьироваться в зависимости от региона пребывания. Это также касается и аренды депозитарного сейфа при продаже объектов недвижмости. Цена зависит не только от региона, но и от срока хранения средств, а также размеров сейфа.

Стоимость ячейки в сбербанке при продаже квартиры представлена в таблице. Сведения указаны для небольшого размера сейфа (высота до 10 см при ширине до 35 см) с учетом того, что хранение финансовых средств не требует много места.

Населенный пункт	Цена аренды в зависимости от периода хранения
от 1-го до 30 суток	от 30 до 60 суток	от 61 до 90 суток	от 91 до 180 суток	от 181 до 360 суток	от 360 суток
Москва	75	48	46	45	38	34
Санкт-Петербург	75	45	45	45	38	34
Регионы	75	57	57	57	45	35

К каким способам чаще всего прибегают на вторичном рынке, а к каким – на первичном?

Самый популярный способ расчетов при покупке на вторичном рынке – через банковскую ячейку.

Он может проводиться в два этапа (с закладкой половины или другой части суммы, а потом оставшихся средств после регистрации). Это безопасный и не слишком дорогой способ, который прекрасно подойдет и в том случае, если вы оформляете купчую в простой письменной форме без заверения у нотариуса. Для более безопасных расчетов рекомендуется взять у продавца расписку после того, как он заберет деньги из ячейки.

Популярны также депозиты нотариусов и безналичные расчеты со счета на счет. На первичном рынке оплата договора долевого участия в строительстве или иного инвестиционного соглашения происходит на счет застройщика. Если предусмотрены расчеты с использованием рассрочки, то оплата может вноситься поэтапно, согласно условиям договора. Иногда оплата вносится и наличными в кассе, но с обязательной выдачей квитанции покупателю.

1. Закладка денег в ячейку, при которой одним из условий должно быть указание на то, что если в течение 2-3 рабочих дней продавец не предъявит в банк подписанный сторонами договор, то покупатель будет вправе изъять деньги из ячейки в одностороннем порядке.
2. Составление и подписание сторонами отдельного соглашения о статусе денег в ячейке и о том, в каком порядке эти деньги из ячейки изымаются. Цель – юридически привязать факт вскрытия ячейки продавцом к факту получения им денег от покупателя, то есть чтобы было понятно из совокупности подписанных сторонами документов, что если ячейка была вскрыта продавцом без участия покупателя, то это означает, что продавец забрал содержимое ячейки, то есть деньги, что в некотором смысле может заменить собой расписку, о которой я писал выше.
3. Подписание сторонами договора купли-продажи и подача его на регистрацию перехода права собственности.
4. Получение Сторонами документов и вскрытие ячейки.

Похожие записи:

• Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля в 2023 году
• Все выплаты и льготы матерям-одиночкам в 2023 году
• Верховный суд вернул права из-за ошибки в протоколе