Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое расчетный счет в банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Расчётный счёт, в отличии от текущих, лицевых счетов физических лиц, не предназначен для получения пассивного дохода в виде процентов, и, как правило, не используется с целью накопления сбережений. Поскольку денежные средства, аккумулирующиеся на расчётном счёте, доступны к снятию по первому требованию, то такие счета зачастую называют «до востребования».
Отличие расчетного счета от текущего и лицевых счетов
Процедура открытия счета утверждена Инструкцией Банка России от 30.05.2014 года № 153-И. Для открытия счета необходимо обратиться в выбранный банк и предоставить требуемые документы по перечню банка. В одном банке может быть открыто несколько расчётных счетов для одного клиента, различающихся валютой счёта и целевым назначением денежных средств, аккумулируемых на них.
О реквизитах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
Реквизиты физического или юридического лица — это перечень данных, предназначенных для его идентификации. Различают реквизиты общие и банковские. Рассмотрим подробнее те и другие.
Таблица 1. Реквизиты организаций и ИП
| Разновидность | Сведения |
| Основные | Полное наименование, без сокращений, согласно Устава, свидетельства о государственной регистрации или листа записи ЕГРЮЛ или ЕГРИП |
| Сокращенное наименование, согласно Устава организации | |
| Юридический адрес, включая почтовый индекс, название страны, региона, населенного пункта, улицы, номер дома и помещения. | |
| Почтовый адрес. Может не указываться, если совпадает с юридическим | |
| Должность, фамилия, имя и отчество руководителя | |
| ИНН — идентификационный номер налогоплательщика, присваивается при регистрации в органах ФНС. Состоит из десяти цифр у ООО и из двенадцати у ИП | |
| ОГРН – Основной государственный регистрационный номер юридического лица. Присваивается при регистрации в ИФНС. Состоит из тринадцати цифр | |
| ОКВЭД — код, обозначающий вид деятельности | |
| ОКПО — код фирмы или ИП в российском классификаторе предприятий и организаций | |
| ОКАТО — код, обозначающий региональную принадлежность субъекта предпринимательства | |
| Банковские | Номер расчетного счета — регистрационная запись клиента в отделении банка. Предназначена для учета движения денежных средств. Состоит из 20 цифр |
| Полное наименование банка, согласно справочника банков | |
| БИК — идентификационный код банка. Используется в платежных документах | |
| Корреспондентский счет банка. Состоит из 20 цифр. |
Как расшифровать расчетный счет
По первым пяти цифрам кода (в условных обозначениях aaa.bb) можно узнать следующее:
- для чего зарегистрирован р/с;
- на какое время получен кредит (депозит) или открыт счет;
- форму собственности организации-собственника;
- вид р/с.
Три знака, с которых начинается классификатор (ааа), изменяются в пределах 102-705 и принадлежат к балансовому счету 1 уровня. Они показывают, кто владеет денежными средствами.
В таблице для примера приведены значения некоторых счетов 1 уровня.
| 102-109 | учет прибыли и убытков, счета фондов, хранение капитала |
| 203,204 | учет драгоценных металлов |
| 301-329 | межбанковские операции |
| 401,402 | бюджетные отчисления |
| 407 | юридические лица и ИП |
| 408 | физические лица |
| 424 | средства иностранных компаний |
| 430 | средства банков |
| 501-526 | ценные бумаги |
| 705 | использование прибыли |
Другие разделы номера счета
В четвертой группе (d) только один знак, который никакой смысловой нагрузки для собственника р/с не несет. Это специальный контрольный символ («ключ»). Алгоритм для высчитывания контрольного символа описан Банком России. Этот ключ служит для проверки правильности ввода классификатора (важен для компьютерной системы). Еще он разделяет группы цифр кода, для которых введено обязательное обозначение, и остальные группы числового ряда (разряды eeee.fffffff), которые банки назначают самостоятельно.
В пятую группу (ееее) включено 4 числовых символа, указывающие на филиал банка, в котором р/с открыт. Если р/с регистрировали в центральном офисе, это будет 4 нуля. Сами банки идентифицируются по БИК (банковскому идентификационному коду).
В шестом разделе (fffffff) 7 позиций. Чаще всего это порядковые номера счетов (т. е. личный номер в кредитной организации). Но в этой ситуации банк имеет право присваивать номера по своему усмотрению и для своих целей.
Существуют полезные сайты, на которых в режиме онлайн можно получить фундаментальные сведения о р/с по его коду-классификатору.
Расчетный счет необходим каждому, как паспорт, а умение считывать код-классификатор избавляет от проблем.
Как узнать расчётный счёт по собственной карте?
При получении дебетовой/кредитной карты в банке каждый клиент получает не только сам «пластик», но и конверт, в котором хранится договор на обслуживание вашего расчётного счёта, информация с ПИН-кодом по вашей карточке. Некоторые банки «наполняют» конверт и другими обязательными документами, в зависимости от правил самой финансовой структуры. Помните, что номер банковской карты и номер расчётного счёта, указанный в договоре – это разные вещи. Расчётный счёт состоит из 20-ти цифр. Его необходимо будет сообщать вашим клиентам, партнёрам по бизнесу, контрагентам для того, чтобы те могли осуществить денежные перевод на ваш счёт.
Номер расчётного счёта по карте можно также «подсмотреть» в платёжном терминале или банкомате во время осуществления какого-либо платежа. Эти данные будут отображаться на экране монитора перед тем, как вы подтверждаете выбранную операцию.
Узнать расчётный счёт также можно непосредственно в банке или у оператора Службы поддержки банка. Зачастую горячая телефонная линия для клиентов работает бесплатно. Оператор назовёт вам номер расчётного счёта после того, как убедится, что звонящий действительно является владельцем карты (для этого необходимо будет назвать «кодовое слово» по карте, а также ответить на ряд дополнительных вопросов).
Совет от Сравни.ру: Если вы пользуетесь услугой «Мобильный банк», на своей странице в телефоне вы сможете посмотреть номер расчётного счёта по вашей карте – достаточно войти в систему под собственным паролем.
Расшифровка числовой комбинации расчетного счета
С номерами банковских счетов сталкиваются юридические лица, частные предприниматели и физические лица, оформляющие карты в финансовых организациях (дебетового или кредитового типа). Регламентация вопросов по присвоению счетам определенных цифровых кодов относится к сфере действия Инструкции ЦБ РФ, датированной 16.07.2012 г. и зарегистрированной под № 385-П. Когда формируется номер расчетного счета, сколько цифр в него записывается – комбинация всегда составляется из 20 символов.
Правило 20 знаков распространяется на всех клиентов банковских структур. Такой порядок применяется к счетам юридических лиц и ИП, физических лиц. Присваиваемый счету код отличается от номера пластиковой карты, которая привязана к банковскому счету. На картах прописывается 16-тизначное кодовое обозначение. За несколькими карточками может числиться один расчетный счет банка, сколько цифр в его номере будет – это не зависит от количества карт или типа счета.
Структура банковского счета
Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.
Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6 666 666. Каждый раздел имеет своё определение:
- 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей)
- 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта)
- 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету
- 4 — проверочный код
- 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт
- 6 666 666 — порядковый номер счёта в банке
Какие операции можно совершать после регистрации счета
- Приходные. Вы можете передать реквизиты контрагентам, чтобы они могли напрямую переводить вам денежные средства.
- Расходные. Переводы любым контрагентам, физическим и юридическим лицам, совершение платежей (аренда, коммунальные услуги, связь, интернет и пр.), внесение платежей в ФНС и ПФР.
- Обналичивание. Некоторые банки, например, Альфа Банк, выпускают для этого специальную карту: клиент использует любой банкомат для внесения и снятия наличных.
- Валютные операции. Можно открывать счета в разных валютах, совершать конвертацию, отправлять деньги зарубежным партнерам.
- Подключение кредитов, кредитных линий, открытие депозитов.
- Подключение к зарплатному проекту, перевод заплаты сотрудникам напрямую со счета фирмы или ИП.
Депозитный счет и текущий счет в Сбербанке для физических лиц
Сбербанк работает много лет. С этим обстоятельством у населения он ассоциируется с надежностью. В это кредитное учреждение большинство граждан приносят деньги, которые размещаются на депозите. Среди предложений от ведущего банка страны, связанных с размещением денег на депозите, можно выделить:
- «Сохраняй»: пополнение – нет, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 9% (рубли), 2,22% (доллары), 1,7% (евро).
- «Сохраняй онлайн», «Сохраняй пенсионный». Онлайн открывается только через Сбербанк онлайн, а второй вид вклада предлагается только лицам, находящимся на пенсии.
- «Пополняй»: пополнение – да, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 8% (рубли), 2,00% (доллары), 1,01% (евро).
Остальные вклады от Сбербанка рассчитаны на возможность частичного снятия денежных средств. В их число входят вклады:
- «Управляй»;
- «Мультивалютный»;
- «Международный» и т.д.
Отдельно Сбербанк предлагает депозиты для пенсионеров.
Разберемся по порядку
- Цифр всегда столько, сколько установлено приложением к Инструкции ЦБ РФ от 16.07.12 N 385-П относительно порядка бухучета в финансовых учреждениях РФ. Их всегда 20. Это правило действует на всей территории России и не предполагает исключений. Кому бы ни принадлежал счет: гражданину, предприятию или государственной структуре; в какой валюте не был бы открыт и для каких целей рассчитан: текущий, депозитный, заемный – он всегда состоит из двадцати знаков.
- Номер р/с никак не связан с номером привязанной к нему пластиковой карты:
- они имеют разное количество знаков: количество цифр в расчетном счете – 20, карты – 16;
- под один р/с могут быть выданы одновременно несколько действующих карт (например, для собственника и доверенного лица) с разными номерами;
- в случае размагничивания, утери или других проблем с картой, владельцу выдают новую, которая имеет другой серийный номер;
- пластиковая карта может стать источником сведений о номере счета только для работника банка-издателя, имеющего доступ к внутрибанковской базе данных;
- отдельные финансовые учреждения предоставляют клиентам возможность производить взаиморасчеты внутри системы через терминалы самообслуживания, пользуясь сугубо номером пластика, однако это исключение, а не правило.
Реквизиты для оплаты счета столь сложны и вряд ли упростятся по двум причинам:
- нормативной – форма платежных поручений, квитанций и других финансово-расчетный операций утверждена законодательно;
- фактической – в отличие от номера телефона или электронной почты, которые являются произвольной последовательностью случайных знаков, цифры расчетного счета значимы, и подлежат анализу (как например, полосы штрихкода).
Как расшифровать расчетный счет в банке: значение цифр
У любого предприятия и организации, невзирая на форму собственности, должен быть банковский счет. Его используют для проведения безналичных операций. Каждый такой расчетный счет имеет свой уникальный номер, чтобы банк четко идентифицировал владельцев, а те могли получать на свой счет деньги, указывая его в реквизитах контрагентам. Номер формируется в строгой последовательности, отнюдь не хаотично, а по утвержденным правилам.
В расчетных счетах всегда 20 цифр, и они по очереди означают следующее:
- Первые пять цифр указывают номер балансового счета и первого, и второго порядка. Можно узнать, кто является собственником предприятия, с какими целями оно было организовано. Например, первые три цифры 405 означают, что предприятие федеральное, 406 — государственное, 407 — частное, 408 — физлица, индивидуальные предприниматели, которые юридическими лицами не выступают. Остальные две цифры балансового счета тоже расшифровываются просто — 01 — финансовая компания, 02 — коммерческая, 03 — некоммерческая. То есть, если перед вами расчетный счет, который начинается с цифр 40702, то это частное коммерческое предприятие, таких большинство. Комбинация 40503 начинает расчетные счета федеральных организаций, например, высших учебных заведений, больниц и так далее.
- Следующие три цифры могут раскрыть, в какой валюте открыт расчетный счет. 978 — это евро, 840 — доллары и 810 — рубли.
- За первыми восемью цифрами идет одна контрольная. Напомним, что в основу расчета, согласно указаниям Центробанка России, положены два реквизита — БИК банка и, собственно, номер лицевого счета. Контрольная цифра важна, чтобы расчетный счет был сформирована по этим правилам. Цифра присутствует в номере счет номинально, так как присваивание расчетных счетов сейчас проводится автоматически современными банковскими системами и ошибки фактически исключаются.
- За контрольной цифрой следует четыре, указывающие на филиал банковского учреждения. Если у кредитной организации филиалов нет, то в этом «кусочке» расчетного счета ставят четыре нуля — 0000. К БИК банка код подразделения отношения не имеет и не помогает определить, в каком банковском учреждении открыт счет.
- В последнем блоке расчетного счета семь цифр. Это номер лицевого счета, который проставляется, согласно правилам банка. Это может быть просто порядковый номер счета, открытого в данном банковском подразделении, или нумерация проводится из головного офиса.
Простой пример — перед нами расчетный счет 40817810300210001999. Он означает:
- 40817 — это счет физического лица, резидента России. Вероятно, это ИП, но не обязательно.
- 810 — счет открыт в рублях.
- 3 — контрольная цифра.
- 0021 — это номер филиала банковского учреждения.
- 0019999 — порядковый номер, лицевой счет.
Структура банковского счета
Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.
Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6666666. Каждый раздел имеет своё определение:
- 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей);
- 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта);
- 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету;
- 4 — проверочный код;
- 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт;
- 6666666 — порядковый номер счёта в банке.
Банковские счета открываются физическим лицам, различным организациям и государственным структурам. Поэтому комбинации номера счёта встречаются самые разные. Важно не ошибиться цифрами при отправке платежа, иначе средства уйдут другому адресату. Какие же могут быть комбинации из чисел внутри одного счёта? Об этом мы рассказываем чуть ниже.